aktuell

Vertrauensschadenversicherung

Überblick:

  • Kriminalität am Arbeitsplatz gefährdet Kapital und Liquidität der betroffenen Unternehmen!

Die Vertrauensschadenversicherung ist im Grunde eine Vermögensschadenversicherung des Unternehmens gegen Schäden aus kriminellen Handlungen eigener Mitarbeiter und weiteren Vertrauenspersonen.

Abgesichert durch eine Vertrauensschadenversicherung werden also insbesondere solche Schäden, die das Unternehmen durch vorsätzliche unerlaubte Handlungen einer Vertrauensperson erleidet.

Das Unternehmen schließt die Vertrauensschadenversicherung auf eigene Rechnung ab.

In der Vertrauensschadenversicherung kommt es für den Eintritt des Versicherungsfalls überwiegend auf den Zeitpunkt an, zu dem das Unternehmen den Schaden entdeckt (Feststellungsprinzip).

Die Feststellung des Versicherungsfalls setzt dabei voraus, dass dem Unternehmen durch die Vertrauensperson ein Schaden zugefügt und dieser im Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und Versicherungsende durch das Unternehmen entdeckt wurde.

Entdeckt ist der Versicherungsfall regelmäßig dann, wenn der Versicherungsnehmer von den Umständen des Versicherungsfalls Kenntnis erlangt.

Im Rahmen der Vertrauensschadenschadenversicherung tritt der Versicherungsfall ein, wenn die Vertrauensperson vorsätzlich eine unerlaubte Handlung beging.

Ist die Vertrauensperson ein Organmitglied (also Mitglied des Aufsichtsrats, des Vorstands oder ein Geschäftsführer) setzt der Versicherungsfall voraus, dass das Organmitglied nicht nur den Schaden (mit-)verursachte, sondern sich auch selbst rechtswidrig bereicherte.

Die Vertrauensschadenversicherung ist eine spezielle Versicherungspolice die auch von Kreditversicherern angeboten wird. Die Vertrauensschadenversicherung ist allen Unternehmen (fast) aller Branchen und Betriebsgrößen zugänglich und bietet Schutz gegen Schäden, die Mitarbeiter durch vorsätzliche Handlungen verursachen und die nach den gesetzlichen Bestimmungen (§ 823 BGB) über unerlaubte Handlungen zum Schadenersatz verpflichten.

WORIN BESTEHT DAS RISIKO?

Kein verantwortungsvoller Geschäftsführer sollte sich der Themen Transparenz, Prävention und Absicherung dieses Risikos entziehen.

Jährlich entstehen in deutschen Unternehmen Schäden in Milliardenhöhe - Tendenz steigend. Dabei sind die Motive vielschichtig und im Vorfeld schwer zu erkennen.

 WER IST IN DEN SCHUTZ EINBEZOGEN?

In den Versicherungsschutz sind alle Ihre Mitarbeiter und Betriebsangehörigen einbezogen, unabhängig davon, ob sie befristet oder unbefristet in Ihrem Unternehmen beschäftigt sind. Dieser Schutz gilt automatisch auch für Personen, die in Ihrem Auftrag nur vorübergehend in Ihren Geschäftsräumen tätig sind. Der Schutz gilt für alle Ihre Filialen und Tochtergesellschaften – weltweit!

WAS IST VERSICHERT?

Wir schützen Ihr Unternehmen bei Vermögensschäden, die Ihnen aufgrund vorsätzlich, unerlaubter Handlungen wie z.B. Diebstahl, Unterschlagung oder Betrug entstehen. Auch unmittelbare Schäden aufgrund von Computersabotage oder Geheimnisverrat sind versichert.

Zusätzlich ersetzen wir Ihnen - größtenteils - die Kosten, die bei der Rechtsverfolgung oder der Ermittlung des Schadens entstehen.

WAS KOSTET DER VERSICHERUNGSSCHUTZ?

Was ist Ihnen der Schutz gegen Untreue und Missbrauch wert? Wir sind uns sicher, dass der Preis für eine umfangreiche Absicherung - im Verhältnis zur individuellen Risikosituation ohne Sicherheitsnetz - nicht zu hoch ist. Überzeugen Sie sich selbst!

WIE ERHALTE ICH EINE ENTSCHÄDIGUNG?

Sie informieren uns über Höhe und Hintergründe des Ihnen entstandenen Schadens. Sie belegen, dass einer Ihrer Mitarbeiter oder eine sonstige Vertrauensperson für diesen Schaden verantwortlich und schadensersatzpflichtig ist. Wir unterrichten Sie umgehend nach Prüfung der Unterlagen über den Umfang unserer Versicherungsleistung.

Schadenbeispiele 

Siehe auch: www.computermissbrauchversicherung.de 

Sie haben Interesse an einem Angebot - wir kennen die Anbieter, sprechen Sie uns an!

Unterschied Vertrauensschaden - Cyber?

Eine Cyber-Versicherung hätte

  • Payment-Diversion-Fraud oder den
  • Fake-President nicht gedeckt!

Warum?

Cyber-Deckungen ersetzen häufig Eigenschäden sowie Schäden bei Dritten, beispielsweise bei Vertragspartnern und Kunden, die durch Hacker-Angriffe, DoS-Attacken (Denial of Service engl. für Dienstverweigerung), Computermissbrauch, Diebstahl von Datenträgern oder eine sonstige Datenrechtsverletzung auftreten.

Insbesondere sind die Übernahme der Kosten für professionelle Ersthilfe im Schadensfall durch die Vermittlung von IT-Spezialisten und Fachanwälten, Schadenermittlung, Public-Relations- Maßnahmen und Rechtsverfolgung häufig Teil des Leistungsumfangs.

Täuschungen und Betrug der Buchhaltung durch Dritte – auch über das Internet – sind jedoch in der Regel nicht umfasst.

Beim Fake-President-Betrug nehmen die Täter Kontakt zu Mitarbeitern eines Unternehmens auf (über die sozialen Medien, E-Mail oder Telefon). Dabei geben Sie sich beispielsweise als Geschäftsführer, leitender Angestellter oder Handelspartner des Unternehmens aus. Ziel der Kontaktaufnahme ist der Transfer eines Geldbetrages ins Ausland.

Ein neuer Betrugs-Trick hat es auf die Zahlungsströme zwischen Geschäftspartnern, mit denen man in der Regel schon seit Jahren zusammenarbeitet, abgesehen.

  • Der Payment Diversion Fraud,

zu Deutsch das Umleiten von Zahlungsströmen, startet im Prinzip wie der Fake-President-Betrug mit einem Social- Engineering-Angriff.

Die Betrüger geben sich in diesen Fällen als Geschäftspartner oder Lieferanten des Unternehmens aus und erreichen durch gefälschte Mitteilungen, dass die Bezahlung für Waren oder erbrachte Dienstleistungen auf abweichende Konten erfolgt.
Die Umsetzung dieser Form des Betruges wird ermöglicht durch eine gefälschte Information an das Unternehmen, dass sich die bisher vereinbarten Bankverbindungen geändert haben und der Zahlungsverkehr nun über die neue Bankverbindung abgewickelt werden soll.
Viele Geschädigte merken dies erst, wenn sie Zahlungsaufforderungen von diesem Lieferanten erhalten. Opfer sind häufig KMU. Die Betrugssummen liegen im fünf- und sechsstelligen Bereich. 

Cybercrime | IuK-Kriminalität

Das Cyber-Thema entwickelt sich zunehmend zu einem hohen Risiko für Unternehmen.

Das Cyber-Risiko ist spätestens seit den Angriffen auf IT-Systeme des Bundestages, des Computer-Virus Locky oder der Hacker-Angriffe auf Krankenhäuser bekannt.

Unter "Cybercrime" oder "IuK-Kriminalität" (I=Information | K=Kommunikationstechnik) versteht man Straftaten, die unter Ausnutzung moderner Informations- und Kommunikationstechnik oder gegen diese begangen werden. 

Das sind: 

  • alle Straftaten, bei denen Elemente der EDV in den Tatbestandsmerkmalen enthalten sind (Computerkriminalität) oder bei denen die IuK zur Planung, Vorbereitung oder Ausführung einer Tat eingesetzt wird/wurde,
  • Straftaten im Zusammenhang mit Datennetzen wie z.B. dem Internet und
  • Fälle der Bedrohung von Informationstechnik. Dies schließt alle widerrechtlichen Handlungen gegen die Integrität, Verfügbarkeit und Authentizität von elektronisch, magnetisch oder sonst nicht unmittelbar wahrnehmbar gespeicherten oder übermittelten Daten (Hacking, Computersabotage, Datenveränderung, Missbrauch von Telekommunikationsmitteln etc.) ein.

Viele von Ihnen kennen die Vertrauensschadenversicherung – kurz: VSV

Abgrenzung zwischen VSV & Cyber:

  • Bewusstsein, dass man ohne eigenes Zutun Opfer krimineller Handlungen wird
  • Es gibt keine 100% IT – Sicherheit
  • Schwerpunkt von Cyber liegt auf Haftpflicht, BU und Assistance
  • Schwerpunkt von VSV liegt auf Crime (innen und von außen)
  • Einfache Versicherungslösung: Einkauf beider Produkte (Konzernlösung)
  • Regelung von Subsidiaritäten

Ganz wichtig für alle angestellten Geschäftsführer / Vorstände:

Gem. § 93 AktG n.F. /  § 43 GmbHG werden Unternehmensleitungen einer persönlichen Haftung i.d.R. nur noch dann entgehen können, wenn sie nachweisen können, dass sie durch ein ausreichendes Informations- und Risikomanagement sichergestellt haben, dass sie von allen wesentlichen Vorgängen im Unternehmen Kenntnis erlangen und für alle wesentlichen Risiken angemessene Sicherheitsmaßnahmen sowie „Worst-Case“-Absicherungen veranlasst haben.

Das Cyber-Thema entwickelt sich zunehmend zu einem hohen Risiko für Unternehmen

Das Cyber-Risiko ist spätestens seit den Angriffen auf IT-Systeme des Bundestages, des Computer-Virus Locky oder der Hacker-Angriffe auf Krankenhäuser bekannt.

Unter "Cybercrime" oder "IuK-Kriminalität" (I=Information | K=Kommunika-tionstechnik) versteht man Straftaten, die unter Ausnutzung moderner Informations- und Kommunikationstechnik oder gegen diese begangen werden.

Das sind:

  • alle Straftaten, bei denen Elemente der EDV in den Tatbestandsmerkmalen enthalten sind (Computerkriminalität) oder bei denen die IuK zur Planung, Vorbereitung oder Ausführung einer Tat eingesetzt wird/wurde,
  • Straftaten im Zusammenhang mit Datennetzen wie z.B. dem Internet und
  • Fälle der Bedrohung von Informationstechnik. Dies schließt alle widerrechtlichen Handlungen gegen die Integrität, Verfügbarkeit und Authentizität von elektronisch, magnetisch oder sonst nicht unmittelbar wahrnehmbar gespeicherten oder übermittelten Daten (Hacking, Computersabotage, Datenveränderung, Missbrauch von Telekommunikationsmitteln etc.) ein.

Viele von Ihnen kennen die Vertrauensschadenversicherung – kurz: VSV

Abgrenzung zwischen VSV & Cyber:

  • Bewusstsein, dass man ohne eigenes Zutun Opfer krimineller Handlungen wird
  • Es gibt keine 100% IT – Sicherheit
  • Schwerpunkt von Cyber liegt auf Haftpflicht, BU und Assistance
  • Schwerpunkt von VSV liegt auf Crime (innen und von außen)
  • Einfache Versicherungslösung: Einkauf beider Produkte (Konzernlösung)
  • Regelung von Subsidiaritäten

Leistungsbeispiele einer Vertrauensschadenversicherung sind:

  • Schutz vor Vermögensschäden durch kriminelle Taten von Vertrauenspersonen
  • Zunehmend bedeutende Präventivmaßnahme zur Wahrung der Sorgfaltspflicht von Geschäftsführungs- und Aufsichtsorganen
  • Unbegrenzte Rückwärtsdeckung für erst nach Vertragsabschluss entdeckte Altschäden
  • Mitversicherung von Schäden durch Zeitarbeitskräfte und Fremdarbeiter sowie durch externe Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
  • Erstattung von Schadenermittlungs- und Rechtsverfolgungskosten in bestimmten Grenzen
  • Einschluss von Risiken wie Geheimnisverrat oder Hackerschäden durch Dritte optional
  • Entschädigung auch ohne Täternachweis möglich
  • Schnelle und unbürokratische Schadenregulierung

Leistungsbeispiele der Cyberpolicy sind:

  • Cyber-Daten-Eigenschaden
  • Cyber-Betriebsunterbrechung
  • Cyber-Erpressung
  • Cyber-Vertrauensschaden
  • Cyber-Haftpflicht
  • Cyber-Folgekosten
              wie z.B. Wiederherstellung der Daten, Kosten für Reputationsmanagement,
              Kosten für Internet-Strafrechtsschutz etc.

Je nach Größe des Unternehmens sollte bei einer Gesamtbetrachtung der Absicherung eine Abstimmung dieser drei Policen stattfinden:

  • Vertrauensschadenversicherung
  • Cyberpolice
  • D&O Deckungsschutz

Sie sind Anbieter

Hier können Sie sich sich präsentieren: 

Sprechen Sie uns an. 

CyberSchutz - Wozu - Überblick - Leistungen

Die moderne Unternehmenswelt ist heute ohne die Kommunikations- und Informationstechniken nicht mehr denkbar. Auch die Digitalisierung schreitet in allen Lebensbereichen massiv voran und bietet auch den Unternehmen mit dieser Technik die Betriebsbläufe immer effektiver zu gestalten. 

Die neue Technik beinhaltet aber auch Risiken und Gefahren. Die Vernetzung innerhalb eines Betriebes und die heute vorhandenen Möglichkeiten von außen mit dem Unternehmen online Kontakt aufzunehmen sind vielfältig und ein Teil der "gewünschten" Digitalisierung. 

Fast tägliche Meldungen von CyberAttakcen, Datenschutzverstöße und Datenverlusten machen die Gefahren bewusst. 

Was kann der CyberSchutz leisten?

Kostenübernahme bei Schäden im eigenen Unternehmen 

  • durch Hackerangriffe
  • Schließung des Unternehmens weil die Behörde auf Grund von Datenschutzverletzungen dieses anordnet

Was wird ersetzt: 

  • Kosten der Wiederherstellung der Daten und der Funktionsfähigkeit des Computersystems
  • Ersatz dr Kosten und des entgangenen Gewinns infolge einer daraus entstehenden Betriebsunterbrechung
  • Informationskosten - wenn Kunden über Datenverlust informiert werden müssten
  • Kosten für die Behebung einer Sicherheitslücke, die für den CyberAngriff ursächlich war
  • Verletzungen der Vertraulichkeit von Daten und Datenschutz, digital und physisch, wenn z.B. ausgedruckte Dokumente gestohlen werden 
  • Netzwerksicherheitsverletzungen, wenn z.B. von Computer des Unternehmens aus Hackerangriffe auf Computer von deren Kunden gestartet werden
  • Verstöße gegen das Markten-, Persönlichkeits- oder Wettbewerbsrecht in der digitalen Kommunikation 
  • Vertragsstrafen von Kreditkarte-Unternehmen im E-Payment 

Kostenübernahme bei Schäden, die Dritte entstanden sind

  • Nach Prüfung durch Versicherer, ob und in welcher Höhe man das Unternehmen überhaupt haftpflichtig gemacht werden kann
  • Unberechtigte Ansprüche werden abgewehrt
  • Besteht Anspruch zu Recht, übernimmt Versicherer die Kosten bei:

    Verletzungen der Vertraulichkeit von Daten und Datenschutz, digital und physisch, wenn z.B. ausgedruckte Dokumente gestohlen werden

    Netzwerksicherheitsverletzungen, wenn z.B. von Computer des Unternehmens aus Hackerangriffe auf Computer von deren Kunden gestartet werden

    Verstöße gegen das Markten-, Persönlichkeits- oder Wettbewerbsrecht in der digitalen Kommunikation

    Vertragsstrafen von Kreditkarte-Unternehmen im E-Payment 

Zusätzliche Serviceleistungen

Unterstützung im Versicherungsfall durch die Spezialisten des Versicherers. Eventuell Hinzuziehung eines Datenforensikers zur Beurteilung der Schadensursache und -höhe. Beratung bei der Schadenminimierung. Dies gilt bereits, wenn konkreter Verdacht besteht. 

Krisenkommunikation:

Unterstützung durch den Versicherer nach vorheriger Abstimmung der Kosten eines Kommunikationsberaters, um Reputationsschäden zu verhindern oder zu vermindern. 

Weitere Möglichkeiten die eine Cyberpolice bieten kann:

  • Infolge eines CyberAngriffs besteht eine Datenmanipulation und es wird Geld überwiesen. Auch dieser Schaden kann im Einzelfall mitversichert werden
  • Wenn eine nachlässige Fehlbedienung der Steuerungssoftware des IT-Systems einer Produktionsstraße schädigt und einen Produktionsstillstand auslöst, kann im Einzelfall die Kosten der Betriebsunterbrechung mitversichert werden. 

HRP - in eigener Sache

Das Thema CyberSchutz ist derzeit in aller Munde und die Versicherer sind gerade dabei, dieses Feld mit Leben und Policen zu füllen.  Deshalb können die hier gemachten Angaben nur ein Teil der am Markt möglichen Ansatzpunkte sein. 

Nur mit einer genau Analyse des eigenen Unternehmens und einer Ausschreibung lässt sich am Ende mit relativer Sicherheit sagen, welcher Anbieter für "Ihr" Unternehmen bestmöglich geeignet ist. 

Eventuell haben Sie bereits eine Vertrauensschadenversicherung die in die Überlegungen mit einbezogen werden muss.

Wenn Sie Interesse an einer CyberPolice haben, downloaden Sie den HRP-Fragebogen, füllen dieses aus und wir holen Ihnen dann ein Angebot ein. 

D&O-Versicherung

Die D&O-Versicherung ist eine (Berufs-)Haftpflichtversicherung für

  • Manager
  • Geschäftsführer
  • Aufsichtsräte etc. (die Versicherten),

die das Unternehmen für fremde Rechnung – also für die Versicherten – abschließt.

Im möglichen Schadenfall ist zu klären, ob überhaupt eine Haftung des Versicherten gegenüber dem (mutmaßlich) Geschädigten besteht.

Hält der D&O-Versicherer den gegen einen Versicherten geltend gemachten Haftpflichtanspruch für unbegründet, gewährt er dem Versicherten – ähnlich einem Rechtsschutzversicherer – Abwehrdeckung.

Der Versicherer erstattet die

  • Rechtsanwalts-,
  • Sachverständigen- und
  • Gerichtskosten, die zur Abwehr des Anspruchs notwendig sind.

Erst wenn die Frage der Haftung des Versicherten (ggf. durch rechtskräftiges Urteil) geklärt ist, stellt sich die Frage nach der Deckung, also nach dem Ausgleich des Schadens durch den D&O-Versicherer.

In der D&O-Versicherung tritt der Versicherungsfall durch die Inanspruchnahme der versicherten Person durch das Unternehmen oder durch einen Dritten ein (Anspruchserhebungsprinzip, Claims Made). 

HRP in Kooperation mit Hendricks GmbH

HRP + Hendricks kooperieren in der

  • Vertrauensschadenversicherung
  • CyberVersicherung und
  • D&O Versicherung

Alles aus einer Hand und abgestimmt auf individuellen Bedürfnisse des Unternehmens!

Es ist heute keine Frage mehr, ob man sich für die existenzbedrohenden Risiken aus den Bereichen

  • Vertrauensschadenversicherung
  • Cyber oder
  • D&O absichert

sondern wie und wo!

Entscheidend ist das aufeinander abgestimmte Zusammenwirken der einzelnen Produkte, bei gleichzeitiger Berücksichtigung der individuellen Anforderungen des zu versichernden Unternehmens.

Mit Hilfe des hendricks Expertenteams navigier sich HRP und seine Kunden sicher durch diesen Angebotsdschungel!

Wenn Sie mehr über die Möglichkeiten der HRP - hendricks GmbH - Kooperation wissen wissen wollen, dann klicken Sie bitte hier:

Sie sind interessiert an einem Angebot?

Testen Sie unser Angebot noch heute!

Warum ist HRP Ihr richtiger Partner 
im Bereich Forderungs- und Finanzierungs-management?

Als Fach- und Spezialmakler stehen wir in ständigem und engem Kontakt 
 zu allen Anbietern von Kautionsversicherungen. 
Nutzen Sie diesen Vorteil, durch uns 
die bestmöglichen Konditionen und Bedingungen zu erhalten. 

Sie haben Fragen

Rufen Sie uns an: 06023 94776-0
Gerne rufen wir Sie zu Ihrem Wunschtermin zurück: CALL BACK

Zahlungsverkehrsanbieter - internationale Geschäftszahlungen

Investitionsgüterkreditversicherung

Für Unternehmen aus dem Maschinen- und Anlagenbau unverzichtbar, um die Sicherheit für lange Forderungslaufzeiten zu haben. 
Sprechen Sie uns an. 

Factoringangebot online

Sie wollen Ihre Forderungen verkaufen, um mit der Liquidität das Wachstum zu finanzieren. Sie wollen was Factoring kostet. Wenn Ihr Unternehmen nicht mehr als 5 Mio. EUR Jahresumsatz macht, können Sie sich auf Factoring online Ihr Angebot einholen.  

Besonderes Angebot für Freiberufler und Kleinunternehmen - alles wird online abgwickelt 
HRP-Aktuell - FLEXPayment 

Eiinkaufsfinanzierung via Internet

  • Einkaufsrahmen bis 30.000 EUR 
    Weitere Informationen finden Sie Online-Einkaufsfinanzierung finden Sie hier.

  • Einkaufsrahmen bis 500.000 EUR
    Weitere Informationen finden Sie Online-Einkaufsfinanzierung finden Sie hier.

Mietkautionsbürgschaft

Mietaval von Euler Hermes.
Oftmals auch  Mietbürgschaft genannt. Das Mietavale von Euler Hermes ist die Alternative. 

Kreditversicherung

  • Absicherung politischer u. wirtschaftlicher Risiken
  • weltweit
  • branchenunabhängig

Factoring

  • Verkauf von Forderungen
  • Wachstum finanzieren
  • 100% Delkredereschutz

Einkaufs-/Auftragsfinanzierung

  • neue Finanzierungslinien
  • alternativ und bankenunabhängig
  • projektbezogen

Eigen-/Beteiligungskapital

  • Unternehmensnachfolge
  • Gesellschafterwechsel
  • Unternehmenswachstum

Bleiben Sie informiert - mit hrp aktuell!

Aktuell

Nutzen Sie unsere HRP-Markt- und Produktinformationen

Newsletter

Melden Sie sich gleich bei unserem HRP-Newsletter an!

Glossar

Fachbegriffe erklärt

News

Aktuelle Infos zu Finanzierungs- und Forderungsmanagement

Erklärvideos

Weitere Informationen für Sie als Videoclips

Weitere Angebote

Exportgarantien des Bundes