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Vertrauensschadenversicherung

  • Kriminalität am Arbeitsplatz gefährdet Kapital und Liquidität der betroffenen Unternehmen!

Die Vertrauensschadenversicherung ist eine spezielle Versicherungspolice und bietet Unternehmen (fast) aller Branchen und Betriebsgrößen Schutz gegen Schäden, die Mitarbeiter verursachen durch vorsätzliche Handlungen, die nach den gesetzlichen Bestimmungen (§ 823 BGB) über unerlaubte Handlungen zum Schadenersatz verpflichten.

Die Vertrauensschadenversicherung gehört im weitesten Sinne zur Kreditversicherung und wird von einer Vielzahl von Kreditversicherern angeboten. 

WORIN BESTEHT DAS RISIKO?

Kein verantwortungsvoller Geschäftsführer sollte sich der Themen Transparenz, Prävention und Absicherung dieses Risikos entziehen.

Jährlich entstehen in deutschen Unternehmen Schäden in Milliardenhöhe - Tendenz steigend. Dabei sind die Motive vielschichtig und im Vorfeld schwer zu erkennen.

 WER IST IN DEN SCHUTZ EINBEZOGEN?

In den Versicherungsschutz sind alle Ihre Mitarbeiter und Betriebsangehörigen einbezogen, unabhängig davon, ob sie befristet oder unbefristet in Ihrem Unternehmen beschäftigt sind. Dieser Schutz gilt automatisch auch für Personen, die in Ihrem Auftrag nur vorübergehend in Ihren Geschäftsräumen tätig sind. Der Schutz gilt für alle Ihre Filialen und Tochtergesellschaften – weltweit!

WAS IST VERSICHERT?

Wir schützen Ihr Unternehmen bei Vermögensschäden, die Ihnen aufgrund vorsätzlich, unerlaubter Handlungen wie z.B. Diebstahl, Unterschlagung oder Betrug entstehen. Auch unmittelbare Schäden aufgrund von Computersabotage oder Geheimnisverrat sind versichert.

Zusätzlich ersetzen wir Ihnen - größtenteils - die Kosten, die bei der Rechtsverfolgung oder der Ermittlung des Schadens entstehen.

WAS KOSTET DER VERSICHERUNGSSCHUTZ?

Was ist Ihnen der Schutz gegen Untreue und Missbrauch wert? Wir sind uns sicher, dass der Preis für eine umfangreiche Absicherung - im Verhältnis zur individuellen Risikosituation ohne Sicherheitsnetz - nicht zu hoch ist. Überzeugen Sie sich selbst!

WIE ERHALTE ICH EINE ENTSCHÄDIGUNG?

Sie informieren uns über Höhe und Hintergründe des Ihnen entstandenen Schadens. Sie belegen, dass einer Ihrer Mitarbeiter oder eine sonstige Vertrauensperson für diesen Schaden verantwortlich und schadensersatzpflichtig ist. Wir unterrichten Sie umgehend nach Prüfung der Unterlagen über den Umfang unserer Versicherungsleistung.

Siehe auch: www.computermissbrauchversicherung.de 

Sie haben Interesse an einem Angebot - wir kennen die Anbieter, sprechen Sie uns an!

Cybercrime | IuK-Kriminalität

Das Cyber-Thema entwickelt sich zunehmend zu einem hohen Risiko für Unternehmen.

Das Cyber-Risiko ist spätestens seit den Angriffen auf IT-Systeme des Bundestages, des Computer-Virus Locky oder der Hacker-Angriffe auf Krankenhäuser bekannt.

Unter "Cybercrime" oder "IuK-Kriminalität" (I=Information | K=Kommunikationstechnik) versteht man Straftaten, die unter Ausnutzung moderner Informations- und Kommunikationstechnik oder gegen diese begangen werden. 

Das sind: 

  • alle Straftaten, bei denen Elemente der EDV in den Tatbestandsmerkmalen enthalten sind (Computerkriminalität) oder bei denen die IuK zur Planung, Vorbereitung oder Ausführung einer Tat eingesetzt wird/wurde,
  • Straftaten im Zusammenhang mit Datennetzen wie z.B. dem Internet und
  • Fälle der Bedrohung von Informationstechnik. Dies schließt alle widerrechtlichen Handlungen gegen die Integrität, Verfügbarkeit und Authentizität von elektronisch, magnetisch oder sonst nicht unmittelbar wahrnehmbar gespeicherten oder übermittelten Daten (Hacking, Computersabotage, Datenveränderung, Missbrauch von Telekommunikationsmitteln etc.) ein.

Viele von Ihnen kennen die Vertrauensschadenversicherung – kurz: VSV

Abgrenzung zwischen VSV & Cyber:

  • Bewusstsein, dass man ohne eigenes Zutun Opfer krimineller Handlungen wird
  • Es gibt keine 100% IT – Sicherheit
  • Schwerpunkt von Cyber liegt auf Haftpflicht, BU und Assistance
  • Schwerpunkt von VSV liegt auf Crime (innen und von außen)
  • Einfache Versicherungslösung: Einkauf beider Produkte (Konzernlösung)
  • Regelung von Subsidiaritäten

Ganz wichtig für alle angestellten Geschäftsführer / Vorstände:

Gem. § 93 AktG n.F. + 43 GmbHG werden Unternehmensleitungen einer persönlichen Haftung i.d.R. nur noch dann entgehen können, wenn sie nachweisen können, dass sie durch ein ausreichendes Informations- und Risikomanagement sichergestellt haben, dass sie von allen wesentlichen Vorgängen im Unternehmen Kenntnis erlangen und für alle wesentlichen Risiken angemessene Sicherheitsmaßnahmen sowie „Worst-Case“-Absicherungen veranlasst haben.Das Cyber-Thema entwickelt sich zunehmend zu einem hohen Risiko für Unter-nehmen. 

Das Cyber-Risiko ist spätestens seit den Angriffen auf IT-Systeme des Bundestages, des Computer-Virus Locky oder der Hacker-Angriffe auf Krankenhäuser bekannt.

Unter "Cybercrime" oder "IuK-Kriminalität" (I=Information | K=Kommunika-tionstechnik) versteht man Straftaten, die unter Ausnutzung moderner Informations- und Kommunikationstechnik oder gegen diese begangen werden.

Das sind:

  • alle Straftaten, bei denen Elemente der EDV in den Tatbestandsmerkmalen enthalten sind (Computerkriminalität) oder bei denen die IuK zur Planung, Vorbereitung oder Ausführung einer Tat eingesetzt wird/wurde,
  • Straftaten im Zusammenhang mit Datennetzen wie z.B. dem Internet und
  • Fälle der Bedrohung von Informationstechnik. Dies schließt alle widerrechtlichen Handlungen gegen die Integrität, Verfügbarkeit und Authentizität von elektronisch, magnetisch oder sonst nicht unmittelbar wahrnehmbar gespeicherten oder übermittelten Daten (Hacking, Computersabotage, Datenveränderung, Missbrauch von Telekommunikationsmitteln etc.) ein.

Viele von Ihnen kennen die Vertrauensschadenversicherung – kurz: VSV

Abgrenzung zwischen VSV & Cyber:

  • Bewusstsein, dass man ohne eigenes Zutun Opfer krimineller Handlungen wird
  • Es gibt keine 100% IT – Sicherheit
  • Schwerpunkt von Cyber liegt auf Haftpflicht, BU und Assistance
  • Schwerpunkt von VSV liegt auf Crime (innen und von außen)
  • Einfache Versicherungslösung: Einkauf beider Produkte (Konzernlösung)
  • Regelung von Subsidiaritäten

Ganz wichtig für alle angestellten Geschäftsführer / Vorstände:

Gem. § 93 AktG n.F. + 43 GmbHG werden Unternehmensleitungen einer persönlichen Haftung i.d.R. nur noch dann entgehen können, wenn sie nachweisen können, dass sie durch ein ausreichendes Informations- und Risikomanagement sichergestellt haben,

dass sie von allen wesentlichen Vorgängen im Unternehmen Kenntnis erlangen

und für alle wesentlichen Risiken angemessene Sicherheitsmaßnahmen sowie „Worst-Case“-Absicherungen veranlasst haben.

Leistungsbeispiele einer Vertrauensschadenversicherung sind:

  • Schutz vor Vermögensschäden durch kriminelle Taten von Vertrauenspersonen
  • Zunehmend bedeutende Präventivmaßnahme zur Wahrung der Sorgfaltspflicht von Geschäftsführungs- und Aufsichtsorganen
  • Unbegrenzte Rückwärtsdeckung für erst nach Vertragsabschluss entdeckte Altschäden
  • Mitversicherung von Schäden durch Zeitarbeitskräfte und Fremdarbeiter sowie durch externe Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
  • Erstattung von Schadenermittlungs- und Rechtsverfolgungskosten in bestimmten Grenzen
  • Einschluss von Risiken wie Geheimnisverrat oder Hackerschäden durch Dritte optional
  • Entschädigung auch ohne Täternachweis möglich
  • Schnelle und unbürokratische Schadenregulierung

Leistungsbeispiele der Cyberpolicy sind:

  • Cyber-Daten-Eigenschaden
  • Cyber-Betriebsunterbrechung
  • Cyber-Erpressung
  • Cyber-Vertrauensschaden
  • Cyber-Haftpflicht
  • Cyber-Folgekosten
              wie z.B. Wiederherstellung der Daten, Kosten für Reputationsmanagement,
              Kosten für Internet-Strafrechtsschutz etc.

Je nach Größe des Unternehmens sollte bei einer Gesamtbetrachtung der Absicherung eine Abstimmung dieser drei Policen stattfinden:

  • Vertrauensschadenversicherung
  • Cyberpolice
  • D&O Deckungsschutz

Sie sind Anbieter

Hier können Sie sich sich präsentieren: 

Sprechen Sie uns an. 

CyberSchutz - Wozu - Überblick - Leistungen

Die moderne Unternehmenswelt ist heute ohne die Kommunikations- und Informationstechniken nicht mehr denkbar. Auch die Digitalisierung schreitet in allen Lebensbereichen massiv voran und bietet auch den Unternehmen mit dieser Technik die Betriebsbläufe immer effektiver zu gestalten. 

Die neue Technik beinhaltet aber auch Risiken und Gefahren. Die Vernetzung innerhalb eines Betriebes und die heute vorhandenen Möglichkeiten von außen mit dem Unternehmen online Kontakt aufzunehmen sind vielfältig und ein Teil der "gewünschten" Digitalisierung. 

Fast tägliche Meldungen von CyberAttakcen, Datenschutzverstöße und Datenverlusten machen die Gefahren bewusst. 

Was kann der CyberSchutz leisten?

Kostenübernahme bei Schäden im eigenen Unternehmen 

  • durch Hackerangriffe
  • Schließung des Unternehmens weil die Behörde auf Grund von Datenschutzverletzungen dieses anordnet

Was wird ersetzt: 

  • Kosten der Wiederherstellung der Daten und der Funktionsfähigkeit des Computersystems
  • Ersatz dr Kosten und des entgangenen Gewinns infolge einer daraus entstehenden Betriebsunterbrechung
  • Informationskosten - wenn Kunden über Datenverlust informiert werden müssten
  • Kosten für die Behebung einer Sicherheitslücke, die für den CyberAngriff ursächlich war
  • Verletzungen der Vertraulichkeit von Daten und Datenschutz, digital und physisch, wenn z.B. ausgedruckte Dokumente gestohlen werden 
  • Netzwerksicherheitsverletzungen, wenn z.B. von Computer des Unternehmens aus Hackerangriffe auf Computer von deren Kunden gestartet werden
  • Verstöße gegen das Markten-, Persönlichkeits- oder Wettbewerbsrecht in der digitalen Kommunikation 
  • Vertragsstrafen von Kreditkarte-Unternehmen im E-Payment 

Kostenübernahme bei Schäden, die Dritte entstanden sind

  • Nach Prüfung durch Versicherer, ob und in welcher Höhe man das Unternehmen überhaupt haftpflichtig gemacht werden kann
  • Unberechtigte Ansprüche werden abgewehrt
  • Besteht Anspruch zu Recht, übernimmt Versicherer die Kosten bei:

    Verletzungen der Vertraulichkeit von Daten und Datenschutz, digital und physisch, wenn z.B. ausgedruckte Dokumente gestohlen werden

    Netzwerksicherheitsverletzungen, wenn z.B. von Computer des Unternehmens aus Hackerangriffe auf Computer von deren Kunden gestartet werden

    Verstöße gegen das Markten-, Persönlichkeits- oder Wettbewerbsrecht in der digitalen Kommunikation

    Vertragsstrafen von Kreditkarte-Unternehmen im E-Payment 

Zusätzliche Serviceleistungen

Unterstützung im Versicherungsfall durch die Spezialisten des Versicherers. Eventuell Hinzuziehung eines Datenforensikers zur Beurteilung der Schadensursache und -höhe. Beratung bei der Schadenminimierung. Dies gilt bereits, wenn konkreter Verdacht besteht. 

Krisenkommunikation:

Unterstützung durch den Versicherer nach vorheriger Abstimmung der Kosten eines Kommunikationsberaters, um Reputationsschäden zu verhindern oder zu vermindern. 

Weitere Möglichkeiten die eine Cyberpolice bieten kann:

  • Infolge eines CyberAngriffs besteht eine Datenmanipulation und es wird Geld überwiesen. Auch dieser Schaden kann im Einzelfall mitversichert werden
  • Wenn eine nachlässige Fehlbedienung der Steuerungssoftware des IT-Systems einer Produktionsstraße schädigt und einen Produktionsstillstand auslöst, kann im Einzelfall die Kosten der Betriebsunterbrechung mitversichert werden. 

HRP - in eigener Sache

Das Thema CyberSchutz ist derzeit in aller Munde und die Versicherer sind gerade dabei, dieses Feld mit Leben und Policen zu füllen.  Deshalb können die hier gemachten Angaben nur ein Teil der am Markt möglichen Ansatzpunkte sein. 

Nur mit einer genau Analyse des eigenen Unternehmens und einer Ausschreibung lässt sich am Ende mit relativer Sicherheit sagen, welcher Anbieter für "Ihr" Unternehmen bestmöglich geeignet ist. 

Eventuell haben Sie bereits eine Vertrauensschadenversicherung die in die Überlegungen mit einbezogen werden muss.

Wenn Sie Interesse an einer CyberPolice haben, downloaden Sie den HRP-Fragebogen, füllen dieses aus und wir holen Ihnen dann ein Angebot ein. 

Cyber-Versicherung - Anbieter - Stand Juli 2016

Cyber-Kriminalität - Cyberpolicy

Geheime Daten entwendet, Millionenschäden durch infizierte Hard- und Software sowie ein massiver Reputationsverlust – die Folgen des Hackerangriffs auf den Bundestag lassen auch Unternehmen aufhorchen. 

Cyber-Baustein im Rahmen einer bestehenden Haftpflichtversicherung

Cyber- Policy - Cyber-Versicherung:

Wenn das Thema für Ihr Unternehmen interessant ist, rufen Sie uns bitte an oder senden Sie uns eine Email. Gemeinsam finden wir die passende Lösung für diese Risiken für Ihr Unternehmen. 

Wir helfen Ihnen die passende Absicherung für Ihr Unternehmen zu finden. 

Sprechen Sie uns an. 

Cyber Quick-Check für KMU - VDS Richtlinie 3473

Die Richtlinien für Informationssicherheit: 

Cyber - Begriffe

Datensätze

Bei Datensätzen handelt es sich um eine Gruppe von inhaltlich zusammenhängenden Datenfeldern, welche Daten sowohl von privaten und als auch juristischen Personen enthalten. Zu diesen gehören bspw. Namen, Adressen, Sozialversicherungsdaten, Kontodaten, Projektdaten oder Produktdaten von Geschäftspartnern, Mitarbeitern, Kunden, Patienten und anderen Dritten.

Härtung

Erhöhung der Sicherheit von IT-Systemen

Das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik bezeichnet als Härten in der IT-Sicherheit „[…] die Entfernung aller Softwarebestandteile und Funktionen, die zur Erfüllung der vorgesehenen Aufgabe durch das Programm nicht zwingend notwendig sind.“ Ziel ist es, ein System zu schaffen, das von vielen, auch weniger vertrauenswürdigen Personen benutzt werden kann.

Patch-Management

Bereitstellen und Verwalten von Softwareaktualisierungen

Patch-Management ist der Bereich des Systemmanagements, der sich mit der Beschaffung, dem Testen und der Installation von Patches (Codeänderungen) auf einem verwalteten Computersystem beschäftigt. Die Aufgaben im Patch-Management sind unter anderem: Pflege des aktuellen Wissensstands über verfügbare Patches, die Entscheidungsfindung in Bezug auf die für ein bestimmtes System geeigneten Patches, Sicherstellen, dass Patches korrekt installiert werden, Testen der Systeme nach der Installation und Dokumentation aller damit verbundenen Prozeduren wie beispielsweise die erforderlichen Detailkonfigurationen.

PCI DSS

Payment Card Industry Data Security

Standard Regelwerk im Zahlungsverkehr, das sich auf die Abwicklung von Kreditkartentransaktionen bezieht und von allen wichtigen Kreditkartenorganisationen unterstützt wird. Handelsunternehmen und Dienstleister, die Kreditkarten-Transaktionen speichern, übermitteln, oder abwickeln, müssen die Regelungen erfüllen. Halten sie sich nicht daran, können Strafgebühren verhängt, Einschränkungen ausgesprochen, oder ihnen letztlich die Akzeptanz von Kreditkarten untersagt werden.

Tochtergesellschaft

Wird eine Gesellschaft mit gleichem Betriebscharakter durch Erwerb oder Gründung während der Versicherungszeit zu einer Tochtergesellschaft, erstreckt sich der Versicherungsschutz automatisch auch auf diese, es sei denn die Gesellschaft hat ihren Sitz außerhalb der Europäischen Union Versicherungsschutz besteht ab dem Zeitpunkt der Gründung bzw. Übernahme im gleichen Rahmen und Umfang wie für die bereits versicherten Gesellschaften. Ab diesem Zeitpunkt ist auch der Beitrag zu entrichten. Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer die neu hinzukommenden Tochtergesellschaften spätestens drei Monate nach Beginn der auf den Zugang folgenden Versicherungsperiode anzuzeigen (Meldezeitraum). Unterlässt der Versicherungsnehmer die rechtzeitige Anzeige oder kommt innerhalb Monatsfrist nach Eingang der Anzeige bei dem Versicherer eine Vereinbarung über den Beitrag für die neuen Tochtergesellschaften nicht zustande, so entfällt der Versicherungsschutz rückwirkend ab Gefahreneintritt. 

CyberSchutz - Angebote - Analysebogen

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